Ondernemen met een gerust hart: bescherm jouw inkomen

Ziekte, een ongeval, … Als zelfstandige ondernemer is het een aanslag op jouw omzet en inkomen. Je bent dan ook best vanaf het begin juist verzekerd. In de meeste gevallen wordt er enkel een verzekering ‘gewaarborgd inkomen’ geadviseerd, maar vaak is dit onvoldoende.

Deze verzekering beschermt alleen je persoonlijke inkomsten, maar niet je onderneming zelf.

In deze blog bespreken we de verschillende mogelijkheden die je inkomsten beschermen in geval van ziekte, hospitalisatie, een ongeval, …

1. Gewaarborgd inkomen

De meest gekende en geadviseerde verzekering is het ‘gewaarborgd inkomen’. Deze verzekering zorgt ervoor dat je een vast inkomen blijft ontvangen wanneer je door ziekte of ongeval niet meer in staat bent om te werken. Het is een aanvulling op jouw sociale zekerheid.

Met een verzekering gewaarborgd inkomen ontvang je vanaf dag één een vervangend inkomen, boven op de uitkering van je ziekenfonds. Het bedrag wordt maandelijks bruto uitbetaald, wat betekent dat het nog op je belastingaangifte wordt verrekend – iets wat vaak over het hoofd gezien wordt en grote gevolgen kan hebben op jouw belastingdruk.

Belangrijk om te weten is dat alleen je persoonlijke inkomen verzekerd is, niet je inkomstenbron. Alles wat je met jouw onderneming financiert, moet gedurende deze periode privé betaald worden, of met een buffer die je reeds hebt opgebouwd binnen jouw onderneming. Denk bijvoorbeeld aan de betaling van jouw bedrijfswagen. Je zal snel zien dat dit serieuze gevolgen kan hebben.

2. Omzetverzekering

Waar een gewaarborgd inkomen jouw inkomsten veilig stelt, zal een omzetverzekering jouw vennootschap dekken in geval van arbeidsongeschiktheid.

Wanneer je als bedrijfsleider door ziekte of ongeval niet meer kunt werken, heeft dit ook gevolgen voor de omzet van je bedrijf. Terwijl de kosten blijven doorlopen, daalt de omzet. In dat geval is een omzetverzekering zeer interessant om de financiële impact te minimaliseren.

Het grote voordeel is dat je, mits een extra bijdrage, al vanaf dag één tot 80% van je omzet kan verzekeren én dat de betaalde premies volledig fiscaal aftrekbaar zijn.

Weten hoe je maandelijks meer kan verdienen? Bereken het via onze calculator.

3. Ongevallenverzekering

Als zelfstandige ben je niet automatisch verzekerd voor arbeidsongevallen. Zonder verzekering krijg je geen vergoeding als je langdurig arbeidsongeschikt bent na een ongeval. Hier komt de ongevallenverzekering van pas.

Met een ongevallenverzekering moet je minimum 7 dagen arbeidsongeschikt zijn, maar je wordt wel vanaf dag één uitbetaald. Bovendien ben je zowel privé als op werkvlak verzekerd voor ongevallen.

Deze verzekering dekt de kosten van medische behandelingen, keert (eventueel) een bedrag uit bij overlijden en voorziet een uitkering bij zowel tijdelijke als blijvende arbeidsongeschiktheid.

4. Hospitalisatieverzekering

Tot slot is er de hospitalisatieverzekering. Deze verzekering dekt de kosten vanaf het moment dat je in het ziekenhuis wordt opgenomen door ziekte, een ongeval of bevalling: verblijf, consultaties, geneesmiddelen, …

Ook de periode voor en na de opname wordt gedekt. Deze periode kan oplopen tot 3 maanden voor de opname en 6 maanden na de opname.

De inhoud van een hospitalisatieverzekering kan sterk verschillen per verzekeraar. Informeer je daarom goed over wat wel en niet is opgenomen.

Wat bij zwangerschap?

Heb je als vrouwelijke ondernemer een kinderwens? Dan is het verstandig om na te gaan welke verzekeringen je tijdens je zwangerschap een vangnet bieden.

Dankzij het gewaarborgd inkomen ben je verzekerd als je door complicaties tijdens de zwangerschap of na de bevalling tijdelijk arbeidsongeschikt bent. De hospitalisatieverzekering dekt dan weer de kosten van de prenatale zorg, bevalling en postnatale zorg.

Aanvullend kan je ook beroep doen op een moederschapsuitkering tijdens de periode van moederschapsrust.

Moet ik alle verzekeringen afsluiten?

Nee. In een sector waar het risico op arbeidsongevallen hoger is, is een combinatie van een ongevallenverzekering en een gewaarborgd inkomen en/of omzetverzekering een sterk gegeven. Bij een kantoorjob kijkt men meer naar de combinatie gewaarborgd inkomen & omzetverzekering.

Bij InCigno gaan we verder. Op basis van jouw specifieke situatie en behoeften kiezen we zorgvuldig de verzekeringen die je nodig hebt en die je het best beschermen.

Wil je je inkomen beschermen en zorgen voor een veilig gevoel? Neem vandaag nog contact op met een van onze adviseurs voor een verzekeringsplan op maat.

Whitepaper: slim ondernemen

Als ondernemer werk je hard om jouw onderneming te laten groeien. Maar hoe zorg je ervoor dat je hier ook de vruchten van plukt? Download onze gratis whitepaper en ontdek de verschillende methoden om jouw privévermogen te maximaliseren.